Áður en þú kaupir ferðatryggingar skaltu líta á núverandi tryggingar þínar til að komast að því hvaða tryggingatryggingafélagi myndi borga fyrst og hvernig þessi útborgun mun hafa áhrif á hámarks ávinning lífsins. Þú gætir verið betra að kaupa viðbótartryggingatryggingar frá núverandi sjúkratryggingafyrirtækinu þínu, jafnvel þótt það sé dýrari en sérstakar ferðatryggingar, til þess að koma í veg fyrir hugsanlega lækkun hámarks ávinnings lífs þíns.
Kanadísku dæmisögu
Í mars 2016 birti kanadíska útvarpsrekstrarfélagið grein sem var lögð áhersla á flókna, mikilvæga málefni fyrstu greiðanda og skilningsákvæði í ferðatryggingarstefnu. Greinin segir frá kanadísku pari sem keypti ferðatryggingar, var í fríi í Bandaríkjunum og upplifað skelfilegt heilsufarsvandamál. Konan samdi lífshættuleg sýkingu og var á spítala. Þegar hún var heilbrigð nóg til að ferðast heim, lögðust þau fram kröfu og ferðatryggingafélagið greiddi.
Það sem hjónin vissu ekki hins vegar var að ferðatryggingafélagið, eins og um það bil alla tryggingatryggingamannvirki alls staðar, innifelur undirskriftarákvæði og fyrsta greiðandaákvæði í stefnuvottorði sínu, sem gerir fyrirtækinu kleift að safna einhverjum kröfuhafanum frá Framlengdur sjúkratryggingafyrirtæki parsins - félagið sem greiðir fyrir meðferð er ekki alveg undir hollustuhætti Kanada.
Þessi greiðsla telst gegn ævi konunnar að hámarki ávinningur af CDN 500.000, sem minnkar það með yfir CDN 97.000. Fyrir einhvern sem býst við að lifa í mörg ár - hún er 67 - þetta gæti verið hörmuleg þar sem hún kann að renna út úr tryggingarpeningum til að greiða fyrir lyfseðla, líkamsþjálfun og hugsanlega aðrar meðferðir sem eru móttekin utan héraðsdóms hennar.
Fyrstu greiðsluskilmálar
Fyrstu greiðsluskilmálar eru algengar í vátryggingastarfsemi. Skammtíma stefnu, svo sem ferðatryggingar eða árekstraráfall vegna tryggingar fyrir bílaleigubíl þinn, greiðir venjulega aðeins kröfu eftir að langtímalög þín greiða. Þetta þýðir að tryggingafélagið þitt, tryggingafélagið tryggingar eða tryggingafélagið á húseigendur greiðir fyrst, og ferðatryggingafélagið eða bílaleigufyrirtækið annast þá allar ógreiddar kröfur.
Ef þú gerir kröfu á ferðatryggingasalanda eða bílaleigufyrirtæki mun fyrsti greiðandi ákvæði sennilega eiga við. Ef um er að ræða bifreiðatryggingarskuldbindingar, þá er það versta sem getur gerst að hætta verði á bifreiðatryggingastefnu vegna of mikillar kröfur. Sjúkratryggingar, eins og dæmi okkar hér að framan, getur verið erfiðara.
Hvernig uppgjöf virkar
Venjuleg álagningarspurning í vátryggingarskírteini vottar lítur svona út:
"Að svo miklu leyti sem vátryggjandinn greiðir fyrir tapi vátryggðs, mun vátryggjandinn taka við þeim réttindum og úrbóta vátryggðs varðandi tapið. Þetta er þekkt sem undirskrift. Vátryggður skal hjálpa félaginu að varðveita réttindi sín gagnvart þeim sem bera ábyrgð fyrir tap þess.
Þetta getur falið í sér að undirrita öll skjöl og gera aðrar ráðstafanir sem vátryggingafélagið kann að þurfa að krefjast. "(Heimild: TravelGuard )
Þessi ákvæði veitir leyfi til akstursleyfisveitanda til að leita endurgreiðslu frá öðrum vátryggjendum eða aðila sem kunna að teljast fyrstu greiðendur vegna kröfunnar, annaðhvort vegna þess að aðilar voru að kenna (það er löglega ábyrgur) eða vegna þess að vátryggingafélögin voru nefnd sem fyrstu greiðendur í ferðatryggingastefnu þinni. Með því að samþykkja fyrirframgreiðsluákvæði veitir þú tryggingafélaginu leyfi til að starfa fyrir þína hönd til að hafa samband við aðra vátryggjendum og fá þessa endurgjald.
Framsal er ekki bundin við að ferðast til tryggingar. Ef þú ert í bílslysi, getur vátryggingafélagið þitt borgað fyrir tjóni á bílnum eða læknismeðferðinni þinni, en ef hinn ökumaður er ákveðinn í að vera fyrir sökum mun vátryggingafélagið biðja vátryggjanda ökumanns að endurgreiða Þeir fyrir þá kostnað, stundum án þess að segja þér.
Það fer eftir því hvar þú býrð og hvaða tryggingasjóður þú ert með. Fyrstu greiðsluskilmálar og framsalssamningar geta ekki haft áhrif á framtíðarávinningarkostnað þinn, eða þau geta haft veruleg áhrif á hámarks ávinning lífsins.
Íbúar í ólíkum löndum. Horfa á mismunandi ferðatryggingarvandamál
Breska ríkisborgarar njóta gagnkvæmra sjúkratryggingasamninga við flest lönd á Evrópska efnahagssvæðinu og með Sviss og Ástralíu. Þar af leiðandi geta ferðatryggingafyrirtæki neitað að greiða kröfur vegna ferðalaga frá Bretlandi sem ekki fá evrópskt sjúkratryggingakort (EHIC) áður en þú ferðast eða skráir þig ekki í lyfjafyrirtækið Medicare í Ástralíu þegar þú leitar um læknishjálp í því land. Takmarkaðar gagnkvæmir samningar við nokkrar aðrar lönd geta leyft Bretlandi að fá ókeypis eða niðurgreiddan heilsugæslu meðan á ferð stendur. ráðfæra þig við heimasíðu heilbrigðisþjónustu fyrir nánari upplýsingar.
Ég bý í Bandaríkjunum og eftir að hafa lesið CBC greinina sem minnst var á hér að framan, horfði ég á allar tiltækar stefnur og bætur upplýsingar um heilsugæslustöðvunina. Ég veit ekki, að svo miklu leyti sem ég veit, að hafa líftíma ávinning - að minnsta kosti eins lengi og ég geti efni á þessari áætlun. Sjúkratryggingatryggingafélagið mitt þurfti að borga fyrst ef ég keypti ferðatryggingastefnu og lagði fram kröfu, en ég myndi ekki missa framtíðarbætur sem hluti af þessu ferli. Kanadískir ferðamenn með langvarandi sjúkratryggingar eru í öðruvísi ástandi.
Hafðu í huga að vandamálin sem hafa áhrif á kanadíska hjónin í CBC greininni sem vísað er að hér að ofan tengist því að kanadískir ríkisborgarar geta og oft gert kaup á framlengdu sjúkratryggingasjóði auk þjóðartryggingakerfisins sem allir borgarar fá. Þessi umfjöllun kemur með hámarks ávinningi lífsins og nær ekki endilega til allra kostnaða sem verða til við ferðalag utan héraðs þíns.
Hjónin sem lýst var í CBC greininni gætu hafa horft á ferðatryggingasíðuna á heimasíðu útbreiddra heilbrigðisyfirvalda, Pacific Blue Cross og lesið eftirfarandi upplýsingar um ferðalög: "Ef þú ert með lengra heilbrigðisáætlun með Pacific Blue Cross , Ferðaáætlun þín verður fyrsti greiðandi. Þetta verndar líftíma takmarkaðan heilsuáætlun. " Þeir gætu hafa lesið vátryggingarskírteini vottorðsins og leitað eftir fyrirmælum og fyrstu greiðanda. Þeir gætu líka talað við ferðatryggingafélagið og beðið um greiðsluferli, en eins og margir af okkur, vissu þeir ekki nóg um fyrstu greiðanda og álagningarsamþykktir til að byrja að spyrja réttu spurninga.